Pequenas Empresas & Grandes Negócios: contatos de 14/05/2023

Metade dos trabalhadores aponta o dinheiro como maior causa de preocupa??o, diz pesquisa

1 de 5 Notas,??roleta rissa cearense moeda, Real, dinheiro, notas de dinheiro — Foto: Reprodu??o/Pixabay

Uma pesquisa da fintech Onze em parceria com a Icatu, cedida com exclusividade ao g1, mostra que 49% dos entrevistados apontam o dinheiro como a principal fonte de preocupa??o. O número é maior que temas como saúde (19%), família (15%), trabalho (7%), violência (7%) e política (3%).

O estudo ouviu 8.701 pessoas, que s?o trabalhadores de carteira assinada (CLT), aut?nomos (MEI), desempregados, aposentados e funcionário público. Os dados revelaram um cenário crítico de falta de planejamento financeiro e sobrecarga emocional.

Dos entrevistados que assinalaram a preocupa??o com as finan?as em primeiro lugar, 61% disseram n?o ter dinheiro para emergências com saúde, como acidentes ou para ajudar amigos e familiares.

A pesquisa também revela um agravamento na situa??o financeira das famílias brasileiras no último ano. Atualmente, 51% dos entrevistados afirmam que a renda mensal n?o é suficiente para cobrir os gastos.

Isso significa um aumento de 10 pontos percentuais em compara??o com a edi??o anterior da pesquisa, realizada em 2023. (veja comparativo abaixo).

Além disso, 63% n?o possuem nenhuma reserva de emergência, e 15% est?o endividados e sem qualquer tipo de poupan?a.

2 de 5 Brasileiros se preocupam mais com dinheiro do que com saúde e família — Foto: Arte g1

Estresse financeiro

Essa instabilidade financeira também tem impacto direto na saúde emocional dos trabalhadores: 72% relatam que suas finan?as afetam negativamente o bem-estar mental. Entre os sintomas mais comuns est?o ansiedade (65%), ins?nia (50%) e depress?o (21%).

O levantamento também aponta um crescimento preocupante nos casos de ansiedade provocada por estresse financeiro, com um aumento de 12 pontos percentuais em rela??o ao ano anterior. (veja comparativo abaixo)

“Historicamente, o déficit na educa??o financeira dos brasileiros impacta diretamente na saúde financeira. Este estudo é um exemplo – há mais de quatro anos, vemos o dinheiro despontando como a maior preocupa??o na vida das pessoas e o impacto do estresse financeiro está cada vez maior”, destaca Antonio Rocha, CEO e cofundador da Onze.

Segundo o executivo, “esse vil?o silencioso gera problemas emocionais e n?o pode mais ser ignorado”. Para Henrique Diniz, diretor de produtos de previdência da seguradora Icatu, a pesquisa refor?a a urgência de um olhar mais estruturado sobre o planejamento financeiro no Brasil.

Todo esse sentimento de press?o causado pelo dinheiro é chamado de "estresse financeiro". Os impactos se espalham tanto pela saúde física como pela produtividade no trabalho e nas rela??es pessoais.

Cerca de 62% dos entrevistados chegaram a afirmar que a vida seria melhor caso conseguisse atingir estabilidade financeira com planejamento e melhor organiza??o das dívidas.

Um exemplo de trabalhador nessa situa??o é a Daniela da Silva Freitas, de 47 anos. Moradora de S?o Bernardo do Campo, no ABC paulista, ela atua como encarregada de portaria e ganha cerca de R$ 2,3 mil por mês.

M?e solo de dois filhos, ela recebe R$ 1.160 de pens?o dos filhos, porém precisa pagar R$ 1,2 mil só de aluguel, fora os gastos com água, luz, internet, alimenta??o e estudos. A trabalhadora n?o tem uma poupan?a para emergência e afirma estar “sobrevivendo”.

“Todo mês é a mesma coisa. Uma semana antes de receber, eu já come?o a ficar ansiosa, pego o papel, fa?o a planilha, anoto tudo o que tenho que pagar, o que dá pra segurar, o que n?o dá. Isso me deixa perturbada, fico uma semana mal só pensando no que vai sobrar ou faltar”, explica.

Daniela costuma fazer planilhas mensais, revisando o que poderá ou n?o pagar. A trabalhadora relata um sentimento de frustra??o por trabalhar e n?o conseguir ter pequenos prazeres e mesmo empregada, ela sente que vive em constante aperto.

“Eu n?o me conformo de trabalhar tanto e n?o conseguir pagar uma pizza no fim de semana. Isso me deixa muito para baixo. Sempre preciso cortar de um lado para cobrir o outro”, completa.

3 de 5 Mais da metade dos brasileiros têm a saúde mental afetada pelas finan?as — Foto: Arte g1

Brasileiro mais comprometido com o ‘básico’

Um estudo realizado pela economista Isabela Tavares, da Tendências Consultoria, mostra que a renda disponível para o brasileiro depois de todos os gastos com itens essenciais diminuiu nos últimos anos.

O percentual foi de 42,45% em dezembro de 2023 para 41,87% no mesmo período do ano passado, na média de toda a popula??o. (veja pesquisa completa)

Dez anos antes, os brasileiros ainda podiam contar com 45,5% do seu or?amento depois dos gastos essenciais, o que demonstra que houve uma perda do poder de compra das famílias desde ent?o.

Esse é o caso da aut?noma Letícia Guedes, de 29 anos, m?e solo de três filhos – duas meninas com deficiência (uma delas já falecida) e um menino pequeno. Ambas as filhas nasceram com a síndrome de Dandy-Walker, uma condi??o neurológica rara.

Letícia recebe um salário mínimo mensal através Benefício de Presta??o Continuada (BPC), além de uma pens?o alimenticia de R$ 500. Porém, o benefício exige que ela n?o tenha nenhuma outra fonte de renda formal.

Isso a impede de ter um emprego registrado, ou atuar como Microempreendedor individual (MEI). A filha que sobreviveu, Manuela, precisa de cuidados especiais e se alimenta através de sonda com um leite especial, que custa cerca de R$ 150 por lata.

Além dos gastos com a alimenta??o especial da filha, Letícia precisa desembolsar todos os meses R$ 1.350 para o aluguel e isso a for?a a viver em situa??o de extrema limita??o financeira. Para complementar a renda, ela vende brigadeiros, bolos e lanches na rua.

"Eu recebo um salário mínimo e a pens?o da minha filha, mas só o leite que ela precisa já custa R$ 150 e dura um dia. Pago aluguel, contas, alimenta??o... e ainda tento vender lanche na rua, fazer freelancer, parceria em rede social. Mesmo fazendo tudo isso, n?o consigo suprir. A conta nunca fecha”, explica.

4 de 5 Leticia Guedes e os dois filhos, Manuela e Anthony. — Foto: Reprodu??o/Redes sociais

Outra situa??o parecida é Kaline Costa, de 25 anos, que chegou a ter crises de panico e ficou internada por cinco dias na Unidade de Terapia Intensiva (UTI), por conta da instabilidade financeira e está vivendo em um esquema de “sobrevivência”.

Formada em logística, Kaline é m?e solo de uma menina de 5 anos. Apesar de atuar na área que estudou, a jovem enfrenta dificuldades financeiras por conta do salário n?o suprir todas as demandas.

Isso porque, a renda de R$ 5 mil está comprometida com empréstimo consignado, convênio médico, financiamento do apartamento que ela mora e outras despesas fixas, o que faz sobrar valores mínimos no fim do mês — em uma ocasi?o, chegou a ter apenas R$ 150.

Ela comprou um apartamento com apoio da avó, que prometeu ajudá-la financeiramente, mas que a deixou sozinha com as dívidas. Desde ent?o, Kaline teve as contas bancárias bloqueadas pela construtora por falta de pagamento de um boleto inesperado de R$ 3 mil.

O pai da filha contribui com apenas R$ 300 de pens?o e, desse total, R$ 190 é para a perua escolar da crian?a. Desde 2022, ela faz acompanhamento psicológico e toma medicamentos controlados para ansiedade, controle de humor e ins?nia.

"Estou num nível, pra você ter ideia, que todas as minhas contas est?o bloqueadas. Meu salário cai e eu tenho que tirar ele imediatamente. Estou vivendo igual bandido que tem laranja, sabe? N?o posso usar nada no meu nome. E, às vezes, na última semana do mês, a gente come p?o com ovo todo dia, às vezes nem dinheiro pra comprar o p?o tem”, conta.

"Eu estudei, eu trabalhei, eu fiz o que eu precisava fazer igual todo mundo falou. Deixei a arte de lado, porque sempre fui artista, mas nunca levei como primeira op??o. E no final das contas, eu estou bloqueada tanto quanto um bandido. O sistema está me tratando igual. Ent?o, o que que me adiantou? Nada”, completa.

5 de 5 Kaline Costa e a filha, Tayná Maria Santos, de 5 anos. — Foto: Arquivo Pessoal

Como superar o estresse financeiro?

Em entrevista ao podcast Educa??o Financeira, Ana Paula Netto, consultora financeira da Onze, afirma que o principal gatilho de estresse financeiro é a falta de organiza??o.

"Com base em outras pesquisas que fizemos, o que te leva a ter saúde financeira é a disciplina. Mas as pessoas relutam em se organizar porque, em geral, associam dinheiro a sentimentos negativos", diz.

Segundo a planejadora financeira Paula Bazzo, a quebra dessa inércia pode vir de um estudo de si mesmo sobre estilo de organiza??o.

"Tem pessoas que n?o funcionam ao tentar 'planilhar' esses números. é preciso tirar esse peso de que tudo tem que ser planilhado. Tem pessoas que desistem antes mesmo de come?arem", afirma.

Bazzo diz que separar uma ou duas horas por semana para pensar nas obriga??es financeiras em cada área da vida já pode ser um bom início. Assim, já se pode ter um norte para avaliar se a pessoa está dentro ou ultrapassou os limites.

"Para aquela pessoa que é completamente desorganizada e n?o se reconhece no processo de organiza??o financeira, ter um or?amento um pouco mais simples é mais funcional do que tentar fazer uma planilha super complexa e cheia de gráficos", diz a especialista.

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