Educa??o Financeira #296: o que o consumidor pode fazer se n?o conseguiu viajar por Hurb ou 123 Milhas

Sebrae avaliza os pequenos negócios e apoia o uso do crédito consciente

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Laísa Costa sempre foi apaixonada por produtos naturais. O problema é que em Engenheiro Beltr?o,ócioseapoiaousodocréonline blackjack pennsylvania no Paraná, cidade onde mora, n?o havia sequer uma loja do segmento. Além de se frustrar como consumidora, seu radar empreendedor foi acionado: assim como ela, diversas pessoas (ou clientes potenciais), também gostariam de ter uma loja em sua cidade. Esse foi o gatilho para a vontade que se instalou: ter uma loja de produtos naturais. E o nome estava escolhido: Empório Dona Maria.

Sim, alguns manuais de empreendedorismo podem ensinar que antes de iniciar um negócio é preciso acumular capital – algo que faz todo sentido, aliás. Mas definitivamente n?o foi o caso de Laísa. “A ideia de abrir a loja foi repentina e eu estava totalmente zerada”, ela conta. Ainda assim, bateu na porta dos bancos atrás de crédito. “Quando eu n?o era rejeitada, as propostas que me ofereciam estavam fora da realidade. Um custo inicial alto demais e taxas de juros exorbitantes.”

2 de 4 Laísa Costa iniciou sua loja de produtos naturais com o crédito do FAMPE. — Foto: Acervo pessoal

Juros fecham a porta para os pequenos

De fato. O relatório Data Sebrae da pesquisa O Financiamento dos Pequenos Negócios no Brasil 2023, mostra que juros altos s?o maior queixa (25%) entre os pequenos empresários que solicitaram crédito ao banco no ano passado. Esse dado, aliás, ajuda a explicar a raz?o pela qual muitos empresários de pequeno porte (84%) sequer tentaram um empréstimo junto às institui??es financeiras.

Valdir Oliveira, gerente da Unidade de Capitaliza??o e Servi?os Financeiros do Sebrae Nacional, comenta o fato: “Muitos n?o procuram o crédito por entender que n?o ter?o acesso por conta das regras trabalhadas pelas institui??es financeiras. A burocracia que precede a obten??o de crédito, juntamente com a fama das institui??es financeiras de 'dar negativa', desestimula aqueles que n?o têm experiência bancária, além de n?o possuírem patrim?nio para garantir suas opera??es."

O aval do Sebrae mudou tudo

Embora Laísa tenha sentido na pele o cenário desenhado por Valdir, ela n?o desistiu, e essa atitude fez com que hoje vivesse seu sonho. “Acessei o FAMPE, recebi todo apoio para conseguir a aprova??o”, relata. O Fundo de Aval para os Pequenos Negócios (FAMPE), é um programa do Sebrae que fornece garantia complementar junto à institui??o financeira na hora de solicitar crédito. Basicamente, o Sebrae avaliza o pedido do MEI, ME ou EPP, embora o banco ainda precise dar a palavra final. é como se a institui??o estivesse do lado do telefone com o empresário esperando a boa notícia chegar.

Para Laísa, ter o dinheiro foi apenas o come?o da história. Afinal, como diz o ditado: dinheiro na m?o é vendaval. Sem saber onde, como, quando e no que gastar, as chances de arrumar um grande problema s?o enormes. E mais uma vez, o Sebrae estava ao lado da empreendedora por meio do programa de Crédito Assistido.

“T?o importante quanto conseguir o dinheiro foi contar com o apoio do Sebrae para me ensinar a gastá-lo. Entendi que deveria comprar com quem desse desconto no pagamento à vista, fui atrás de fornecedores que vendessem a prazo sem juros, aprendi a fazer o dinheiro virar capital para multiplicar meu negócio”, relata Laísa.

Dicas da Laísa

2. Tem um sonho e n?o tem dinheiro? Arrume os meios para fazer acontecer.

1. Tem dúvidas? Corra atrás das respostas com especialistas.

3. Crédito é para fazer ganhar dinheiro, n?o perder dinheiro.

4. N?o existe retorno rápido. Mas ele chega.

Empreendedorismo “pé no ch?o”

3 de 4 Gilberto Resende modernizou sua cafeteria com o apoio do seu ALI e viu o faturamento aumentar. — Foto: Acervo pessoal

A vida do Gilberto Resende, de S?o Bento do Sul-SC, nunca foi fácil. Come?ou trabalhando na ro?a, ainda no Pará, e quando se mudou para a regi?o Sul foi atuar no ch?o de fábrica. Por essa raz?o, talvez, o perfil empreendedor do Gilberto seja t?o pé no ch?o: “Crédito a gente pede para o que precisa, nem mais, nem menos. Nunca usa para pagar dívidas. Sempre usa para fazer o negócio crescer”.

é claro que a vida n?o trouxe todos os aprendizados. Por isso mesmo, quando abriu seu café – a Resende Cafeteria –, percebeu que precisava de ajuda. Um Agente Local de Inova??o (ALI) do Sebrae, que já sabia que Gilberto precisava de uma for?a, foi ao seu estabelecimento e uma parceria se estabeleceu.

Parceria com ALI

“O meu ALI pontuou que o visual da cafeteria estava meio caído, e que eu precisaria investir em mobiliário. Viu, também, que eu precisava de forno maior, já que produ??o de salgados estava baixa e que havia demanda reprimida. Depois, me apresentou ao FAMPE e come?amos o processo. Quando o empréstimo foi aprovado, decidimos juntos como gastar”, relata Gilberto.

Valdir Oliveira lembra que essa rela??o de parceria é o segredo do crédito assistido. “O primeiro passo é dar consciência ao empresário, por isso é fundamental que ele conhe?a a realidade financeira da própria empresa. Conhecendo a sua necessidade de crédito, o conhecimento das op??es ofertadas vai levá-lo a escolher aquela que melhor atende ao planejado. O crédito assistido será a interven??o que dará consciência e conhecimento para que o empreendedor tome a decis?o correta”, comenta.

Todas as mudan?as que vieram a partir dos investimentos foram altamente positivas. Com R$ 5 mil, a mágica realmente aconteceu. Mais clientes apareceram e voltaram, o faturamento aumentou e o visual deixou o local atrativo. A cereja do bolo, inclusive, foi a nova identidade de marca da empresa, também construída em parceria com o ALI. “Hoje, penso em um novo crédito assistido para melhorar ainda mais a experiência do meu cliente: quero climatizar o espa?o porque o calor está demais! Tenho certeza de que assim a Cafeteria Resende será sucesso no inverno e no ver?o!”

Dicas do Gilberto

1. Pegue o crédito que você realmente precisa, nem mais, nem menos.

2. N?o use crédito para pagar dívidas, aposte em renegocia??o.

3. Fique perto de pessoas de sucesso para aprender com elas.

4. Dinheiro precisa ter destino. Sempre.

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INFOGRáFICO

*O Data Sebrae mede e atualiza os dados do pequeno empreendedor regularmente. Quer saber mais sobre o cenário atual? Clique aqui.

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1. O financiamento é a melhor solu??o para o seu negócio? Ent?o procure sua institui??o financeira, atualize seu cadastro empresarial e veja se ela é conveniada ao Sebrae/FAMPE.

2.Converse com seu gerente PJ sobre a linha de financiamento mais adequada. Depois, crie seu plano de negócios ou proposta de crédito.

3. As garantias oferecidas pelo seu negócio n?o s?o suficientes? O Sebrae pode ser seu avalista no financiamento!

4. Apresente a proposta ao gerente e indique o interesse de usar o FAMPE como aval. Daí é aguardar a análise de crédito do seu banco!

5. Recursos liberados! Mantenha as presta??es em dia para n?o negativar seu cadastro. Aproveite para se aprimorar na gest?o dos seus recursos e voe alto com a sua empresa!

Fonte: FAMPE

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