Papo de Política #101: quem dá as cartas?
Mercado financeiro busca alternativas para transformar agências Tecban Valor Econ?mico.txt
Em todo o mundo,ênciasTecbanValorEcon?jogos de formar palavras para alfabetiza??o as institui??es financeiras est?o inseridas na agenda de transforma??o digital — o que vem tornando as agências bancárias em canais de experiência com o cliente. Uma pesquisa da Deloitte com quase 20 mil correntistas de 17 países mostra que a maioria dos que vivem em locais em desenvolvimento prefere as agências tanto para produtos simples, como abrir uma conta, quanto para os complexos, como empréstimos. O fato é que as pessoas querem ter liberdade para acessar agências independentemente da institui??o com que se relacionam, porque o transacional está cada vez mais automatizado. E uma agência bancária de qualquer bandeira pode ser uma porta de entrada para um caixa eletr?nico do Banco24Horas, por exemplo, que dá acesso a mais de 150 institui??es. Essa já é a realidade em países da Europa, ásia ou mesmo de nossa vizinha Argentina — e tudo caminha para que seja, também, aqui no Brasil. A CHAVE DA MUDAN?A Para entender esse movimento, vale a pena voltar um pouco no tempo. “A rede de autoatendimento dos bancos no Brasil exige uma grande complexidade de gest?o de custos pelos desafios logísticos, de conex?o e até mesmo de seguran?a. A cria??o de uma rede independente como o Banco24Horas tinha justamente a fun??o de compartilhar os custos, para aumentar a eficiência de todo o ecossistema. Uma forma de oferecer escala unindo diferentes institui??es em um único ativo”, diz Vitor Chiavelli, diretor comercial da TecBan. Esse, aliás, é um dos fatores que explica a diferente evolu??o do mercado brasileiro em rela??o ao restante do mundo: enquanto um terminal de autoatendimento nos Estados Unidos, por exemplo, pode ser um equipamento leve e de custo em torno de US$ 3 mil, aqui no Brasil ele precisa ser altamente refor?ado e dotado de inúmeros dispositivos de seguran?a, chegando a custar US$ 50 mil. Mas mudan?as profundas vêm ocorrendo nesse cenário, transformando o caixa eletr?nico em um ponto de relacionamento com clientes e n?o apenas para transa??es financeiras e saques de dinheiro. Apesar de o Banco24Horas ser uma iniciativa liderada pelos cinco principais bancos do Brasil, a rede se transformou em um atendimento complementar às agências bancárias de centenas de institui??es, inclusive as digitais e fintechs. O posicionamento em supermercados, shoppings, postos de combustíveis, inserido na jornada dos clientes, permitiu que as institui??es repensassem sua estratégia de agências, para torná-las ainda mais eficientes e transformar cada uma em um ponto de relacionamento e gera??o de negócios, transferindo o transacional para os caixas eletr?nicos compartilhados, o que reduz custos para o sistema financeiro. A TecBan já é responsável pela gest?o de cerca de 30 mil caixas eletr?nicos, somando os equipamentos do Banco24Horas e das institui??es parceiras que transferiram a gest?o de seus caixas para a companhia. “Com o aumento da competitividade entre as institui??es e surgimento de novos players, fintechs e carteiras digitais, as transa??es ficaram descentralizadas, e a escala, que tem o poder de reduzir o custo unitário das transa??es, está distribuída. Fica cada vez mais interessante delegar essa gest?o tanto de agências quanto de caixas eletr?nicos para empresas que conseguem compartilhar o custo e tornar a rela??o mais variável e eficiente”, explica Chiavelli. Enquanto isso, os bancos digitais e outras fintechs que precisam oferecer pontos de contato físicos para seus clientes e que n?o têm uma rede própria estruturada já entram mais naturalmente em um modelo de rede compartilhada. A TRANSI??O Essa mudan?a, é claro, n?o acontece de uma hora para outra. E, por isso, a TecBan prevê diversos estágios e diferentes modelos de gest?o do autoatendimento a serem adotados pelas institui??es financeiras. Aquela que deseja manter a sua marca presente e oferecer jornada e atendimento exclusivos aos seus clientes pode contar com uma forma de reduzir seus custos delegando a gest?o de suas agências e caixas eletr?nicos. “Nesse caso, a TecBan assume desde a propriedade dos equipamentos até toda a monitora??o, a seguran?a, o abastecimento e a manuten??o. Toda a gest?o se junta ao que já fazemos para o Banco24Horas e para outros bancos, permitindo reduzir o custo unitário”, afirma Chiavelli. Outro caminho é ter o Banco24Horas dentro da sala de autoatendimento do banco, um modelo que já come?a a existir também no Brasil. “Com isso, a institui??o financeira pode diluir o seu custo com os clientes de todos os bancos”, avalia o diretor comercial. Seria uma situa??o como a descrita no come?o deste texto. E há os caminhos intermediários, mistos. “Um banco pode entender que, em determinada localidade, pode adotar o Banco24Horas, mas que, em outra, é mais interessante manter a marca e a exclusividade como um diferencial competitivo específico daquela regi?o”, exemplifica Chiavelli. Ou, ainda, é possível adotar um modelo híbrido, de acordo com a natureza da opera??o. “Uma transa??o eletr?nica pode custar cerca de 50 vezes menos que uma transa??o que envolve dinheiro físico, por exemplo”, estima o especialista. Assim, um banco pode delegar a gest?o de todo o parque que envolve numerário físico, reduzindo significativamente seus custos, mas preservar os terminais que realizam exclusivamente a??es digitais.
