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Itaú é o campe?o do setor financeiro no Valor 1000 Valor 1000 Valor Econ?mico.txt
Eleito pela segunda vez consecutiva a melhor institui??o financeira do úéocampe?odosetorfinanceironoValorValorValorEcon?livro negro da loteria golpesetor de bancos, o Itaú Unibanco registra cinco anos seguidos de crescimento da carteira de crédito, com gest?o de risco dinamica. E apresenta resultados que se destacam na história recente. Em 2022, em cenário de forte alta na concess?o de crédito, infla??o acima de 10%, trajetória ascendente dos juros, volatilidade nos mercados e instabilidade eleitoral, o Itaú conseguiu entregar o melhor quociente entre os grandes bancos que operam no país e alcan?ou o topo do ranking do setor, na classifica??o do Valor 1000. A eficiência operacional pesou. Os indicadores financeiros também. Mas o diferencial veio das práticas ESG (sigla em inglês para as práticas ambientais, sociais e de governan?a). Para um banco, além da governan?a rígida e de políticas inclusivas, o que mais conta na nomenclatura que virou moda nos últimos anos é o quanto a sua carteira de crédito financia empresas que têm metas e compromissos de impacto positivo em rela??o à sua atividade-fim, aos seus colaboradores, com o seu entorno e os stakeholders. window._taboola = window._taboola || []; _taboola.push({ mode: 'organic-thumbs-feed-01-stream', container: 'taboola-mid-article-saiba-mais', placement: 'Mid Article Saiba Mais', target_type: 'mix' }); No caso do Itaú, dos R$ 400 bilh?es que disponibilizou até 2025 para companhias que tenham projetos com características afins, até agora R$ 300 bilh?es já foram emprestados. “Trabalhamos com arcabou?o sólido para fazer a transi??o dos clientes para economia de carbono zero até 2025”, conta Milton Maluhy Filho, CEO do Itaú Unibanco desde 2021. O banco aderiu, em outubro de 2021, ao Net-Zero Banking Alliance (NZBA), acordo mundial liderado pela Organiza??o das Na??es Unidas (ONU) para mobilizar os recursos necessários para construir uma economia global com emiss?es líquidas zero de gases de efeito estufa, alinhada ao Acordo de Paris, e que comtempla o chamado Escopo 3, que diz respeito à carteira de crédito. “Temos planos robustos. N?o queremos ser banco policialesco. Vamos ajudar a montar planos conjuntos com os clientes. Construir juntos a transi??o”, afirma Maluhy. Além disso, o Itaú investe R$ 800 milh?es anuais na agenda cultural e social por meio de seus institutos e assegura que o tema diversidade é uma bandeira forte que envolve todos os níveis hierárquicos, com metas definidas para o desenvolvimento de lideran?as femininas e raciais. Entre as novas contrata??es, prevê que 50% sejam mulheres e 40% pessoas negras – o que foi cumprido em 2023 –, além de atingir, até 2025, entre 35% e 40% de mulheres em cargos de lideran?as – atualmente é de 34,6%. “Queremos ser diversos e inclusivos. Mas o peso do G também é alto, porque se a governan?a n?o estiver estabelecida, nada funciona. Temos os comitês de sustentabilidade que se reúnem com frequência com o conselho de administra??o. A agenda ESG n?o é periférica e está inserida dentro dos negócios”, conta o CEO do Itaú. Milton Maluhy Filho, CEO do Itaú Unibanco: "A agenda ESG n?o é periférica e está inserida dentro dos negócios" — Foto: Julio Bittencourt/Valor O banco faz parte do índice Dow Jones de Sustentabilidade (Dow Jones Sustainability) desde a sua cria??o, em 1999. Além disso, o Itaú liderou o ranking da revista norte-americana “Institutional Investor” pelo segundo ano consecutivo em 2023, que classifica os melhores executivos e equipes de rela??es com investidores para companhias de capital aberto da América Latina. O Itaú, que fechou 2022 com um total de R$ 2,46 trilh?es em ativos, rentabilidade de 18,3%, R$ 871,43 bilh?es em depósitos e lucro líquido de R$ 29,41 bilh?es, entregou também na primeira metade de 2023 números considerados sólidos por especialistas. Apesar da press?o na carteira de crédito tanto na pessoa física quanto corporativa e de pequenas e médias empresas, o saldo líquido da última linha do balan?o veio com R$ 16,65 bilh?es – alta de 17,5%, comparado a igual período de 2022 –, que, ao lado do Banco do Brasil (BB), foi um dos dois maiores resultados do semestre. A rentabilidade também melhorou e subiu para 19,7%. “O Itaú vem mostrando resultados consistentes e superiores ao que se esperava, mesmo pressionado com a inadimplência. De dois anos para cá vem investindo muito na digitaliza??o dos seus servi?os, o que traz melhora constante na eficiência do banco, que se tornou um dos mais eficientes do mercado”, observa Erivelto Rodrigues, presidente da Austin Rating, agência classificadora de risco. O executivo diz que o que mais tem colaborado para este resultado é a receita com servi?os, que de janeiro a junho ficou em R$ 23,44 bilh?es. “Quase R$ 10 bilh?es a mais do que a do Bradesco. O saldo de provis?es para devedores duvidosos, no entanto, veio elevado – R$ 18,50 bilh?es”, diz Rodrigues. As provis?es elevadas devido a riscos com a inadimplência n?o foram suficientes para rebaixamento dos ratings dos bancos, mas fizeram com que a agência classificadora de risco os colocasse “em observa??o”. Um dos fatores de estresse diz respeito ao crédito corporativo com os calotes previstos nos casos Americanas e Light, que juntos podem superar os R$ 36 bilh?es. Opera??o em que o Itaú está 100% provisionado desde o fim do ano passado. “Qualquer recupera??o no crédito só será positiva daqui para frente. E este é o nosso processo. Feito caso a caso”, observa Maluhy. Já a carteira pessoa física (PF), que vinha pressionada, entre outras, por opera??es no cart?o de crédito, está estável há três trimestres, apesar de estar crescendo menos. O Banco Central (BC), junto com a Federa??o Brasileira de Bancos (Febraban), e o Ministério da Fazenda devem apresentar uma proposta em 90 dias para diminuir a press?o dos juros no rotativo do cart?o de crédito no bolso do consumidor – a média de juros nessas transa??es é superior a 440% ao ano. O presidente do Itaú considera que o melhor é encontrar uma solu??o conjunta. “N?o desejamos a redu??o massiva dessa atividade do cart?o de crédito, que representa mais de R$ 2 trilh?es. Temos que achar solu??o sustentável junto com o varejo. Sair de equilíbrio instável para um equilíbrio estável”, diz Maluhy. Investment Center do Itaú Personnalité, em S?o Paulo — Foto: Julio Bittencourt/Valor Uma das a??es para aumentar o crédito pessoal daqui para frente é ser cauteloso. Na carteira PF, o banco vem cortando a concess?o em faixas mais arriscadas, especialmente em cart?es de crédito de parceiros comerciais, que atendem a baixa renda. O foco é apostar nos 70 milh?es de clientes que est?o dentro de casa e aumentar a oferta de produtos. “Antes era difícil oferecer todos os produtos para todos os clientes porque a tecnologia era mais antiga. Agora isso é possível”, observa Renato Lulia, diretor de rela??es com investidores e inteligência de mercado do Itaú. Uma das tecnologias que est?o ajudando o banco nessa empreitada é a inteligência artificial generativa (IAG). “Com ela, criamos um volume de experiências para pilotar casos diferentes, de uma forma rápida e com a melhor experiência para cada tipo de cliente”, diz Lulia. Prestes a completar cem anos em 2024, o banco diz ter cultura voltada ao cliente e busca aumentar o seu engajamento e a gera??o de valor. “Tivemos avan?o do NPS [Net Promoter Score] em 2022, que subiu entre oito e dez pontos. E também no NPS dos colaboradores, tendo a equipe de colaboradores mais satisfeitos e engajados, tanto que ganhamos o Great Place to Work”, conta Maluhy. Para este ano, o presidente do Itaú tem o objetivo de ter 100% dos dez negócios mais relevantes (nas transa??es de varejo e de atacado) do banco operando acima da zona de excelência de 70% do NPS, com o mesmo peso para cada um dos dez negócios.
