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Juros mais altos e desacelera??o da economia podem piorar níveis de inadimplência; veja como se preparar

A nova alta de juros pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do ??odaeconomiapodempiorarníveisdeinadimplêmega sena 31/12/22Banco Central do Brasil (BC), anunciada na quarta-feira (29), levou a taxa básica do país (Selic) ao maior patamar desde setembro de 2023.

Segundo especialistas consultados pelo g1, o movimento, junto com a indica??o de possíveis novas altas, deve tornar o crédito mais caro e restrito, aumentando a perspectiva de que as taxas de inadimplência podem subir.

Especialistas indicam que, apesar do crescimento na concess?o de crédito nos últimos meses e da inadimplência n?o ter aumentado significativamente, a expectativa é que este ano seja “mais difícil”, com crédito mais caro e restrito para o consumidor final.

Esse é um bom momento para os consumidores revisarem seus or?amentos e contratos de crédito.

A última alta das taxas anunciada pelo Copom já era amplamente esperada pelo mercado.

1 de 1 Carteira, dinheiro, inadimplência, comércio, dívida - Presidente Prudente (SP) — Foto: Bárbara Munhoz/g1

A nova alta de juros pelo Comitê de Política Monetária (Copom) do Banco Central do Brasil (BC), anunciada na quarta-feira (29), levou a taxa básica do país (Selic) ao maior patamar desde setembro de 2023 – e agora acende uma luz amarela sobre o endividamento no país.

Segundo especialistas consultados pelo g1, o movimento, somado à indica??o de possíveis novas altas, deve tornar o crédito mais caro e restrito, aumentando a perspectiva de que as taxas de inadimplência podem subir.

Copom: entenda os efeitos do ‘choque de juros’ no crédito e na vida do consumidor

Esse cenário ocorre após um período favorável para a economia. Dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE) mostram que, até os três meses encerrados em setembro de 2024, o país registrou uma sequência de 13 trimestres positivos no Produto Interno Bruto (PIB).

Esse bom desempenho reflete o aumento do consumo das famílias, que tem sido impulsionado pelo mercado de trabalho aquecido.

No entanto, segundo Merula Borges, especialista em finan?as da Confedera??o Nacional de Dirigentes Lojistas (CNDL), esse cenário tende a mudar.

“A infla??o tem sido persistente, o que faz com que as famílias acabem precisando usar uma parte maior do or?amento para despesas básicas, sobrando menos espa?o para o consumo. Isso, somado ao aumento de juros, também impacta a capacidade de pagamento de dívidas”, explica.

Os juros s?o uma ferramenta usada pelo Banco Central (BC) para controlar a infla??o. Ou seja, os juros sobem para reduzir o consumo das famílias e, consequentemente, diminuir a infla??o – e vice-versa.

Por isso, especialistas indicam que a última alta das taxas anunciada pelo Copom já era amplamente esperada pelo mercado. Além de uma atividade econ?mica ainda forte, há grande incerteza sobre o futuro das contas públicas do país — outra variável que influencia as expectativas de infla??o.

Segundo Fernando Lamounier, educador financeiro e sócio da Multimarcas Consórcios, a nova alta da Selic pode acabar aumentando o endividamento das famílias e comprometendo sua capacidade de pagamento.

"Quando a taxa de juros sobe, as parcelas tendem a aumentar e muitos brasileiros podem ter dificuldades em manter seus pagamentos em dia. Isso leva a um aumento da inadimplência, dificultando ainda mais o acesso ao crédito e comprometendo a recupera??o econ?mica das famílias", diz.

Por isso, especialistas indicam que, apesar de a concess?o de crédito ter crescido nos últimos meses e da inadimplência n?o ter aumentado significativamente, a expectativa é que este ano seja “mais difícil”, com crédito mais caro e restrito para o consumidor final.

“E do lado das institui??es financeiras, quando a taxa básica aumenta, sobram dois caminhos: ou elas emprestam menos, ou emprestam no mesmo nível, mas correndo um risco maior de inadimplência”, explica Caio Macedo, vice-presidente de estratégia e marketing da Equifax Boa Vista.

Como se preparar para os impactos da alta de juros?

Segundo especialistas consultados pelo g1, esse é um bom momento para os consumidores revisarem seus or?amentos e contratos de crédito.

De acordo com Macedo, da Equifax, se o crédito tomado for ajustado pelos juros (pós-fixado), é importante entender como a nova alta da Selic pode afetar as parcelas pagas pelo consumidor.

“é preciso fazer a conta. Colocar no papel o quanto você ganha, qual a sua renda disponível e fazer uma proje??o de quanto ficará a parcela. Se a taxa de juros é variável no seu contrato de crédito, isso pode aumentar o custo do que você paga”, explica o executivo.

A mesma dica, acrescenta Macedo, vale para famílias que tiveram uma redu??o na renda familiar, como pela perda de um emprego. “Se houve alguma perda na renda, esse também pode ser um bom momento para ir ao banco, explicar a situa??o e buscar formas de honrar seu compromisso”, completa.

Borges, da CNDL, refor?a a necessidade de fazer um acordo que seja condizente com a realidade de pagamento.

“Se conseguir evitar entrar em dívida por enquanto, pode ser a melhor escolha. Mas, se precisar fazer um acordo, é preciso organizar as finan?as. Principalmente porque a maioria dos acordos n?o cumpridos acontece porque o consumidor compromete o dinheiro que serviria para pagar contas básicas”, afirma a especialista.

“Ent?o, é importante fazer acordos realizáveis, mesmo que isso custe um tempo maior de negativa??o e sem consumo”, complementa.

Dicas para superar o endividamento

O educador financeiro Lamounier separou cinco dicas para os consumidores conseguirem organizar as finan?as.

Veja abaixo.

Fa?a um diagnóstico da situa??o: fa?a um levantamento de todas as suas contas, registrando o valor de cada uma, as taxas de juros aplicadas e as datas de vencimento. Isso proporcionará uma vis?o clara sobre quais despesas devem ser quitadas com maior urgência.Priorize o pagamento das dívidas: atente-se às dívidas com juros elevados, como cart?o de crédito ou cheque especial. Além disso, tente negociar as condi??es. Muitas vezes, os credores oferecem op??es de parcelamento ou descontos à vista.Crie um or?amento mensal: fa?a um planejamento de todos os seus gastos mensais. Nele, coloque tudo o que é essencial antes de pensar em despesas menos prioritárias.Evite o uso excessivo do crédito: apesar da praticidade, o uso excessivo do cart?o de crédito pode levar ao endividamento rápido. Se for necessário utilizar o cart?o, procure sempre quitar a fatura integralmente até o vencimento, para fugir dos juros.Evite novos empréstimos: tente n?o recorrer a novos empréstimos ou financiamentos para cobrir dívidas antigas. Embora pare?a uma solu??o rápida, isso pode aumentar ainda mais sua carga financeira.